Luma Financial Technologies ha lanzado un nuevo software que ayuda a los asesores a identificar el producto más adecuado para reemplazar la anualidad existente de un cliente.
La nueva función, una adición a su plataforma de software Luma Compare, permite a los asesores analizar y contrastar las características, tarifas y valores de una anualidad recomendada con la póliza activa del posible comprador. El software puede tener en cuenta escenarios de mercado actuales y futuros, así como los ingresos de la persona y los beneficios por fallecimiento, según un comunicado de prensa de la compañía.
"Esta nueva característica promueve la misión de Luma de aportar objetividad y transparencia a productos de inversión alternativos, incluidos los productos de anualidades", dijo el director ejecutivo de Luma, Tim Bonacci, en una entrevista.
Jay Charles, director de productos de anualidades de Luma, identificó como capacidades distintivas la capacidad de la nueva oferta de no solo comparar las características de los productos nuevos y antiguos, sino también los resultados para el cliente. La herramienta puede contrastar, por ejemplo, las diferencias en el valor de la cuenta de un cliente o en los pagos de ingresos para cada uno de dos productos durante un tiempo determinado.
Añadió que la herramienta también se puede adaptar a los requisitos de cumplimiento e idoneidad del producto de una empresa de asesoramiento.
Luma, una empresa de Navian Capital, Bank of America Merrill Lynch y Morgan Stanley, ofrece desde 2018 a los distribuidores una plataforma multiemisor para comparar productos estructurados: inversiones vinculadas al mercado cuyo rendimiento o valor puede vincularse a acciones, bonos, materias primas y monedas.
En febrero de este año, la compañía presentó Luma Annuities, un software de gestión del ciclo de vida y ventas que los asesores y las empresas de inversión pueden utilizar para realizar transacciones, configurar y gestionar productos que incluyen anualidades variables, de tasa fija y de indexación fija. Para ayudar a llevar la nueva oferta al mercado, la empresa se asoció con Insurance
En abril de este año, Luma también se asoció con Cannex Financial Exchanges para proporcionar datos y capacidades de modelado para la plataforma de anualidades. Las empresas colaboraron para estandarizar los datos de los productos de anualidades y permitir a los asesores proyectar cómo se desempeñarán las diferentes anualidades en diferentes entornos de mercado.
La plataforma de Luma es utilizada por corredores de bolsa, asesores de inversiones registrados y bancos privados.
La firma de tecnología, fundada en 2011 y con sede en Cincinnati, es uno de un número creciente de desarrolladores de software que ofrecen herramientas para ayudar a los agentes y asesores a realizar comparaciones de productos de anualidades.
A principios de este mes, Pacific Life se asoció con Ensight y Insurance Technologies para presentar un software que puede comparar el desempeño de anualidades variables de la mutua aseguradora. Se está trabajando en una nueva funcionalidad que permitirá comparar productos de indexación fija.
Otras herramientas en el mercado incluyen Annuities Genius de Agatha Global Tech, Morningstar Annuity Intelligence y FIDx Protection Intelligence.
Bonacci prevé una mayor adopción de herramientas de comparación de productos como la de Luma, aumento impulsado por la necesidad de alinear mejor los productos con los objetivos de los clientes en un entorno de mercado volátil.
"Seleccionar los subyacentes y el producto adecuados será incluso más importante que en años anteriores, cuando en general la mayoría de las cosas iban en una dirección, que era hacia arriba", afirmó.
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