Los asesores y líderes regulatorios quieren hacer lo que sea mejor para sus clientes para ayudarlos a cumplir o superar sus metas y expectativas financieras. Si bien las preocupaciones por el interés superior han afectado a toda la industria, la categoría de anualidades ha experimentado desafíos adicionales debido a la creciente diversidad y cantidad de este tipo de vehículos financieros. Como resultado, las empresas y los asesores ahora experimentan más flujos de trabajo, más requisitos y, en última instancia, menos tiempo para concentrarse en brindar un valor superior a sus clientes.
El desafío de encontrar soluciones de anualidades adecuadas ahora puede hacerse más eficiente a través de la tecnología. Luma Compare, la nueva herramienta de comparación de anualidades de Luma, ayuda a los asesores a ver instantáneamente múltiples opciones de anualidades, todo en un solo lugar. Estamos simplificando la investigación, la comparación y el posicionamiento de anualidades para el futuro, a pesar de la creciente complejidad del mercado.
En el pasado, el proceso empresarial de anualidades era menos complejo y contaba con menos productos que investigar, rastrear y gestionar. Proporcionar un valor superior y una experiencia al cliente es cada vez más desafiante, porque según el Secure Retirement Institute, el 70% de las ventas de anualidades en 2008 se generaron a partir de anualidades variables, en comparación con el 30% de otros productos de anualidades. Hoy en día, el mercado de anualidades genera ventas a partir de un conjunto más diverso de soluciones y es mucho más complejo que en años anteriores. El crecimiento del producto, junto con la evolución de las obligaciones de idoneidad, ha hecho que el deseo de los asesores de brindar una experiencia superior al cliente sea más desafiante.
Específicamente en materia de idoneidad, muchos profesionales financieros han tenido que cambiar su enfoque de las obligaciones de idoneidad preexistentes a aprender un nuevo estándar, uno de los cuales, la Regulación del Mejor Interés (“Reg BI”), ha estado dando vueltas en la industria durante los últimos años. . Implementado oficialmente en junio de 2020, actuar en el mejor interés del cliente para productos de jubilación y seguros de vida incluye más educación, más investigación y más compromisos de tiempo, tanto para los equipos de cumplimiento como para sus asesores. Si bien es un desafío, esta confluencia de crecimiento y diversidad de productos de anualidades, combinada con la obligación Reg BI para los productos de jubilación, presenta oportunidades que muchos profesionales financieros están aprovechando a través de la innovación y la tecnología.
Dadas las recientes mejoras en la tecnología financiera, ahora es posible encontrar el producto de anualidad ideal que cumpla con los requisitos de idoneidad y se alinee con los mejores intereses del cliente en cuestión de minutos. Al liderar el camino en la industria a través de su innovador modelado de datos e integraciones de terceros, este software de cumplimiento de anualidades permite a los profesionales financieros descubrir y probar instantáneamente nuevos productos, lo que aumenta la objetividad. Los asesores pueden revisar fácilmente un conjunto diverso de productos de anualidades y, con unos pocos clics, brindar un servicio superior a sus clientes sin dejar de cumplir con los requisitos de idoneidad y Mejor Interés.
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