Recientemente se unió a Luma después de dos décadas de distribuir anualidades en AIG. ¿Puedes contarnos por qué decidiste dar el salto de los seguros tradicionales a los seguros fintech?
Me apasiona mucho la industria de las anualidades y me entusiasma la creciente relevancia de las anualidades a medida que un número cada vez mayor de ahorradores se preparan para la jubilación y entran en ella. Sin embargo, durante muchos años he pensado que hay una serie de vías en las que se lleva a cabo el negocio de anualidades que podrían mejorarse con la tecnología, proporcionando así una mejor experiencia para el asesor y el cliente.
Esta convergencia de la oportunidad de anualidades para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos de jubilación y la capacidad de FinTech para reducir gran parte de la fricción comercial que anteriormente obstaculizaba las transacciones del conjunto de productos impulsará el crecimiento de la categoría en los próximos años. Estoy entusiasmado de aportar mi experiencia a Luma para ayudar a acercar a los corredores/distribuidores, RIA y compañías de seguros a través de la tecnología.
¿Cuál ha sido el impacto de la tecnología en la industria de las anualidades y hacia dónde cree que se dirigirá a partir de aquí?
No hace mucho tiempo, muchas solicitudes de anualidades se realizaban en papel y la digitalización del conjunto de productos ni siquiera estaba en el horizonte. Hemos recorrido un largo camino, pero aún es más difícil para los asesores realizar negocios de anualidades que otras partes de su negocio. Esto se ve agravado por el hecho de que las compañías de seguros reconocen la oportunidad de negocio dentro de la categoría de anualidades y están introduciendo más productos y creando nuevas categorías de productos (RILA) para ganar participación. Creo que Luma puede ayudar a simplificar y agilizar la forma en que las empresas de inversión y sus profesionales financieros realizan transacciones con sus negocios de anualidades, resolviendo el problema de larga data de la industria.
¿Qué separa a la plataforma de Luma de sus competidores?
Luma ofrece una experiencia más coherente de principio a fin frente a la competencia. Además, Luma ofrece más flexibilidad en términos de personalización e integración, sin perder de vista la facilidad de incorporación. Luma también ofrece una atractiva economía y valor para las compañías de seguros, lo que a menudo conduce a productos más competitivos para que el usuario final realice transacciones.
Cuando observa la plataforma Luma, ¿qué características del lado de las anualidades brindan el mayor valor a los asesores?
El hecho de que Luma pueda ofrecer todos los productos altamente calificados disponibles en el mercado, a través de nuestra relación con Cannex, es un valor agregado inigualable. Esto incluye el acceso a todos los productos de anualidades de asesoramiento, que creemos que serán un área de crecimiento real en los próximos años. La plataforma Luma puede integrarse perfectamente con los sistemas AOE, así como con b/ds y RIA para ofrecer estos productos hoy.
Según su experiencia, ¿cuáles son los conceptos erróneos más comunes con los que se ha topado acerca de los productos de anualidades?
Sigue existiendo la percepción errónea de que las anualidades son caras y no aportan valor real a los clientes. Nada mas lejos de la verdad. La gran mayoría de los estadounidenses pueden beneficiarse al menos de explorar cómo los ingresos garantizados de por vida pueden ayudar a mejorar su planificación de jubilación. Además, muchos tipos de anualidades pueden ser una buena alternativa a los activos de renta fija más tradicionales.
¿Por qué AHORA es un momento atractivo para que los asesores realicen transacciones en el mercado de anualidades en nombre de sus clientes?
El valor relativo de los productos de anualidades nunca ha sido mayor que el que las compañías de seguros están lanzando al mercado hoy. Cuando se comparan las garantías y las tasas con las tasas del Tesoro a 10 años, la brecha y, por lo tanto, el valor para el cliente nunca ha sido tan grande. Luma aporta eficiencia y transparencia a todo el proceso.
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