Fintech es un campo en rápida evolución. Con palabras de moda como disrupción e innovación en todas partes, combinadas con lanzamientos de nuevos productos, puede ser difícil discernir qué es realmente innovador y qué es simplemente ruido adicional. En esta publicación, hablamos con el director de operaciones de Luma Financial Technologies, Donald Pogan, sobre cómo las plataformas realmente transforman el mercado de productos estructurados y cómo benefician a los corredores y representantes.
P: Ha habido muchos rumores acerca de que las plataformas fintech están revolucionando el mercado. ¿Cómo han cambiado el panorama en el mercado de productos estructurados?
A: En este momento, las plataformas fintech están cambiando el panorama al lograr la tan necesaria eficiencia en los procesos. Por ejemplo, la creación de calendarios de productos ha sido durante mucho tiempo ineficiente debido a un proceso prolongado que involucra muchos correos electrónicos y llamadas telefónicas. Las plataformas Fintech automatizan y simplifican estas interacciones, lo que genera un proceso elegante y más ágil. Esto ayuda a las empresas a crear de manera eficiente calendarios de productos personalizados para sus asesores.
La accesibilidad de los productos es otra área en la que las plataformas han tenido un impacto, y aquí uso el término accesibilidad de dos maneras. El primero es la accesibilidad a más productos. Las plataformas de múltiples emisores presentan una gama más amplia de productos para que los asesores puedan abastecerse, lo que conduce a una mejor adaptación a las necesidades de la cartera de sus clientes. Pero también me refiero a la accesibilidad en el sentido de que ahora los asesores pueden estar más fácilmente al tanto de los eventos de productos posteriores a la comercialización. Me refiero a cosas como pagos de cupones, niveles de bonificación, vencimientos y demás. Las plataformas ayudan a los asesores a acceder a información como esta mucho más fácilmente, lo que resulta en un mejor servicio al cliente.
Si bien estos cambios son bastante significativos en sí mismos, creo que el impacto mayor aún está por llegar. Estamos en la cúspide de un gran cambio fundamental que tendrá lugar durante los próximos 12 a 18 meses y eso es lo emocionante. Por eso la industria está en ebullición. Por ejemplo, a medida que las plataformas sigan evolucionando, las transacciones de productos estructurados eventualmente serán tan fáciles como las transacciones de renta fija. Los asesores están bastante acostumbrados a tener un sistema avanzado que utilizan para investigar, seleccionar y comprar productos como bonos corporativos, bonos municipales, bonos del tesoro y más. Si se desarrollan integraciones API en estas plataformas de renta fija, los productos estructurados estarán disponibles para los asesores de una manera muy similar y en un entorno de sistema con el que el asesor ya está muy familiarizado. Esta es una ola de eficiencia de procesos del siguiente nivel que me entusiasma mucho.
P: ¿Cómo han sido los primeros en adoptar Fintech ¿Plataformas beneficiadas? ¿Cómo pueden las fintech posicionar a sus usuarios para el crecimiento en el futuro?
A: En primer lugar, los primeros usuarios obtienen una ventaja competitiva a través de la diferenciación del mercado. Para los corredores de bolsa específicamente, ofrecer una plataforma para dar servicio a este producto mejora el reclutamiento porque pueden proporcionar a los representantes un mejor acceso a una selección más amplia de productos (es decir, no sólo fondos mutuos y anualidades, sino ahora también productos estructurados) y optimizar las ventas repetidas a través de sistemas automatizados. notificaciones post-negociación.
Además, tener una solución fintech posiciona a los corredores de bolsa para el crecimiento, ya que agrega eficiencia a sus procesos y flujos de trabajo. Esta eficiencia va más allá del simple ahorro de costos y la mejora de la lista de productos. También permite a las empresas mejorar sus procesos sin agregar gastos generales adicionales porque las plataformas pueden integrarse directamente en el flujo de trabajo de una empresa de inversión en áreas como entrada de pedidos, archivo de historial de productos y ofertas mensuales.
Los representantes también se beneficiarán de las plataformas fintech. Al utilizar los materiales de capacitación y las herramientas de ventas disponibles a través de la plataforma, pueden transmitir mejor la propuesta de valor de los productos estructurados. Esto permite un crecimiento potencial de la participación en la billetera con clientes actuales y potenciales. Junto con la capacidad de ampliar su oferta de productos (esencialmente, colocando más flechas en su aljaba), tienen nuevas oportunidades para atraer conjuntos de clientes adicionales que antes eran un desafío obtener.
Q: ¿Cómo cree que afectarán a la industria las plataformas fintech?
A: Las plataformas fintech impulsarán un crecimiento significativo del volumen de productos estructurados. Van a hacer que los productos estructurados pasen de ser una inversión de nicho comprendida sólo por unos pocos a un vehículo financiero más utilizado en más carteras. Ése es el amplio consenso entre las empresas de inversión y los emisores con los que interactuamos y es lo que también creemos. Es fácil ver por qué cuando no solo se comprenden las eficiencias que desbloquean las plataformas, sino también cómo mejorarán significativamente la accesibilidad de los productos estructurados para más asesores.
Ahora bien, creo que un efecto secundario que puede no ser tan obvio es un cambio que se avecina en los próximos años en el que los intermediarios tendrán que evolucionar en la forma en que proporcionan valor a las empresas y asesores de inversión. Tal como están las cosas ahora, un pequeño porcentaje de asesores sabe cómo explicar los productos estructurados a sus clientes. En el entorno actual, tener esos conocimientos básicos es suficiente para destacar. Pero a medida que las plataformas se generalicen, más asesores se sentirán cómodos con este tipo de soluciones de inversión. Para mantenerse a la vanguardia, los líderes de hoy deberán mejorar sus servicios y experiencia para continuar brindando valor diferenciado.
