Imagínese a Tom, gerente de producto de un gran corredor de bolsa. Tom tiene su examen de ciclo anual en un par de días. Entiende cómo sus pedidos han sido aprobados y realizados a través del sistema actual de su empresa, pero está empezando a ponerse nervioso porque su capacitación en renta fija no será suficiente para cubrir productos estructurados si FINRA elige dicha orden para auditar.
Avance rápido hasta el examen. La auditoría del pedido de Tom fue para una revisión estructurada del producto y necesita proporcionar a FINRA un registro de aprobación comercial y poder documentar un programa de capacitación de producto adecuado para el asesor que realizó el intercambio. Afortunadamente, después de varias horas de buscar ansiosamente entre sus correos electrónicos y hojas de cálculo, pudo encontrar el registro, que fue satisfactorio para FINRA. Sin embargo, el programa de formación de renta fija fue insuficiente para las medidas de idoneidad requeridas. La empresa de Tom recibió multas y ahora necesitan descubrir cómo construir rápidamente barandillas para evitar que esto vuelva a suceder.
Si este escenario le resulta familiar, no está solo. Dotar a los asesores de la educación y capacitación adecuadas sobre la venta de productos estructurados puede ser una tarea desafiante para los gerentes de productos y los equipos de cumplimiento. Muchas empresas han implementado un programa de capacitación generalizado que cubre ampliamente productos estructurados a través de inversiones de renta fija, pero muchas veces no es suficiente. Con Aumentan las multas de idoneidad, las empresas de inversión deberían analizar en profundidad sus propias medidas para garantizar que se mantenga el cumplimiento.
Las plataformas de productos estructurados ayudan a las empresas de inversión y a personas como Tom a superar esto a través de tres características clave: capacitación y recursos educativos, pruebas y certificación de cumplimiento, y registros de aprobación comercial.
Educación Capacitación y Recursos
Al contar con una biblioteca en línea inclusiva que capacita a los asesores sobre soluciones específicas de productos y conceptos de inversión estructurados, los asesores están mejor preparados para presentar inversiones complejas. Desde soluciones de ingresos y estrategias de crecimiento hasta capacitación sobre productos específicos, la tecnología financiera puede crear y estructurar un programa educativo adaptado a un objetivo específico.
Pruebas de cumplimiento y certificación
La tecnología financiera simplifica el proceso de restricción de productos a través de barreras educativas que requieren que los asesores obtengan una certificación antes de poder comenzar a vender ciertos productos. Al impedir que los asesores accedan y vendan ciertos productos a través de pruebas de certificación y capacitación aprobadas por corredores, los gerentes de productos y los equipos de cumplimiento pueden garantizar mejor que los asesores estén certificados y capacitados en los productos que venden.
Registros de aprobación comercial y sistema de archivo digital
Las principales plataformas deben tener un sistema de archivo digital que cree registros de aprobación comercial. Estos registros documentan todo el proceso con comentarios, reconocimientos y documentación, lo que hace que sea mucho más fácil recuperar operaciones realizadas previamente y recopilar datos históricos necesarios para fines de control y cumplimiento.
A través de las tres características enumeradas anteriormente, los gerentes de productos y los equipos de cumplimiento han podido gestionar sus auditorías con rapidez y facilidad gracias a las protecciones creadas por la tecnología financiera.
No sea como Tom y deje que su empresa se convierta en una estadística más en multas relacionadas con la idoneidad mientras otras empresas mejoran fácilmente sus medidas de idoneidad con tecnología financiera. Obtenga más información sobre el módulo de Educación y Capacitación de Luma hoy.
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