Perspectivas de Luma:

Por qué la tecnología financiera empodera, no elimina, a los asesores

Desde hace algún tiempo, los profesionales de la gestión de inversiones han estado preocupados por el impacto de la tecnología en el número de asesores de inversiones financieras. Esta preocupación surgió inicialmente por la ola de robo-advisors que llegó al mercado hace algunos años. La adopción aparentemente repentina de estos robo-asesores hizo que algunos se preguntaran si los asesores humanos reales pronto serían desplazados por un algoritmo. Si bien es comprensible, esta preocupación está resultando infundada. Si bien la IA llegó para quedarse, la tecnología financiera se utiliza con la misma frecuencia para ayudar a los asesores financieros a trabajar de manera más eficiente. Esto conduce a una mayor productividad que a su vez conduce a la prestación de un servicio de mayor valor. Y esto hace que los asesores financieros sean MÁS indispensables, no menos.

Este punto fue ilustrado muy elocuentemente recientemente por Michael Kitces de Vista de ojo de nerd, en un artículo que contribuye a Planeación Financiera. "Hay un inmenso espacio para que la tecnología nos haga más eficientes, reduzca el costo del asesoramiento y atienda al 85% restante de hogares a los que no atendemos hoy". informa Kitces.

En su artículo, analiza cómo la tecnología a menudo “se desarrolla de maneras inesperadas” y relata la época de las décadas de 1970 y 80, cuando los cajeros automáticos aparecieron en línea por primera vez, lo que, en teoría, habría reemplazado a los cajeros humanos de los bancos. Sin embargo, a pesar de las preocupaciones de que la tecnología reemplace los empleos humanos, el resultado fue el contrario. Los cajeros automáticos redujeron el costo de las operaciones bancarias y aumentaron la eficiencia de los bancos. De hecho, gracias a la mayor eficiencia, los bancos pudieron abrir más sucursales y atender a comunidades a las que no podían atender en el pasado. Esto resultó en oportunidades laborales adicionales para los cajeros bancarios.

Kitces continúa compartiendo su opinión de que este es el camino que ve para la industria de gestión de inversiones. “Dado que la mayoría de los asesores sólo pueden atender a unos 100 clientes en relaciones profundas de asesoramiento – y en la última etapa de sus carreras a menudo reducen ese número a sus 50 mejores clientes – incluso 300,000 asesores con 100 clientes cada uno sólo atenderán a 30 millones de hogares. Hay casi 120 millones de hogares en Estados Unidos, lo que significa que apenas somos suficientes para atender a una cuarta parte de todos los hogares estadounidenses”.

Concluye diciendo que la tecnología hace que tanto la planificación como los planificadores sean más eficientes y tengan más demanda. Esto resonó en aquellos de nosotros aquí en Structured Views porque la plataforma Luma fue diseñada específicamente para ese propósito: mejorar los procesos, optimizar los flujos de trabajo y ayudar a los asesores a administrar y vender mejor productos estructurados que satisfagan las necesidades de la cartera de sus clientes.

Aquí hay tres ejemplos de cómo Luma hace esto:

Recursos de educación y marketing

Luma ofrece educación y materiales de marketing por lo que los asesores están mejor capacitados y equipados para explicar los productos estructurados a los clientes. Estas inversiones son complejas. Un asesor que pueda explicar claramente los productos estructurados y cómo se utilizan mejor dentro de una cartera es un proveedor valioso, no un costo prescindible que deba evitarse.

Soporte postventa

Luma facilita la obtención a los asesores informes de rendimiento posventa y estar al tanto de acciones como vencimientos, fechas de vencimiento y pagos de cupones. Esto es importante porque los productos estructurados suelen ser más difíciles de rastrear una vez vendidos. Un asesor que puede ayudar a sus clientes en este sentido aporta un valor significativo.

Creación y comparación de productos

Las funciones de creación y comparación de Luma ayudan a los asesores a seleccionar la oportunidad de inversión adecuada para sus clientes. Además, si hay un tipo específico de producto que un asesor quiere ofrecer, un cotización de precio personalizado se pueden crear y enviar a nuestra lista de emisores líderes.

Estas funciones y más están diseñadas para ayudar en la gestión y venta de productos estructurados, lo que en última instancia ayuda a los asesores a centrarse en las necesidades de sus clientes y no en las actividades manuales que consumirían un tiempo valioso en ausencia de tecnología.

Para la publicación completa, consulte Michael Kitces on Planeación Financiera.


Luma aumenta la eficiencia de los asesores a través de su galardonada plataforma que simplifica los productos estructurados y las anualidades. Los asesores que utilizan Luma optimizan y mejoran su cartera de negocios a través de nuestras innovadoras herramientas de creación y comparación de productos, capacitación y materiales educativos, automatización del soporte posventa y más.

Más información

Esta información es para distribución a clientes institucionales y es para uso exclusivo de corredores de bolsa. No está destinado a ser distribuido a clientes minoristas individuales. Cualquier material proporcionado es solo para información y no pretende ser una recomendación, oferta o solicitud para la compra o venta de ningún valor o instrumento financiero.

Compartir: