Luces

Bienvenido a la primera edición de Illuminations, presentada por Luma Financial Technologies.

Nuestro objetivo con este boletín es mantenerlo informado sobre las últimas tendencias financieras y tecnológicas que están cambiando el mercado del asesoramiento financiero. Nuestro objetivo final es ayudarle a aprovechar el software de inversiones alternativo para crear una ventaja competitiva e impulsar su crecimiento. Esperamos que disfrute de Illuminations y agradecemos la oportunidad de discutir estas y otras ideas en su viaje hacia el crecimiento y el éxito.

Perspectivas de la industria

Tim Bonacci, fundador y director ejecutivo de Luma Financial Technologies

El aumento de los ingresos de jubilación y la desaparición del 60/40: ¿y ahora qué?

Todos hemos visto los datos de la Oficina del Censo: para 2030, todos los Baby Boomers tendrán 65 años o más. Se trata de un conjunto masivo de activos centrados en generar ingresos para la jubilación de una cohorte que creció con la creencia fundamental de que la cartera 60/40 es una forma ideal de generar crecimiento e ingresos gestionados por el riesgo a través de la diversificación.

Los informes sobre la desaparición de la estrategia 60/40 pueden ser exagerados, pero no hay duda de que está demostrando ser cada vez menos confiable. Con el aumento de los activos centrados en la diversificación y la generación de ingresos para la jubilación, los asesores recurren cada vez más a alternativas y anualidades a medida que las asignaciones cambian a un enfoque más amplio 60/20/20.

El mercado de alternativas y anualidades se está expandiendo y cambiando a una velocidad vertiginosa. La pregunta es: ¿Cómo encuentran los asesores la alternativa o anualidad adecuada para cada inversor, ya que cada cliente tiene diferentes tolerancias y necesidades de riesgo y cada producto parece ser diferente y complejo?


Ingrese a la tecnología: comparar es saber

Todos sabemos lo que es comparar precios: lo hacemos todo el tiempo y algunos de nosotros lo hacemos varias veces al día dependiendo de nuestros hábitos de gasto. El diccionario Merriam Webster define la comparación de precios como: “comparar precios (de marcas competidoras) para encontrar el mejor valor…”

Esto puede ser cierto cuando se compra un automóvil o un refrigerador, pero cuando se trata de productos de inversión complejos como alternativas y anualidades, comparar va mucho más allá de encontrar el mejor precio: se trata de encontrar las características adecuadas y adecuadas para resolver los desafíos únicos de un inversionista.

Introduzca la tecnología. Para que los asesores presten un mejor servicio a sus clientes y elijan el producto más adecuado, necesita un software de inversiones alternativas que pueda brindarle una comparación clara y completa de diferentes alternativas y anualidades.

Las mejores herramientas de comparación de productos de inversión deben ser:

  • Fácil de Usar
  • Mostrar todo el mercado de productos disponibles, porque lo que falta puede ser la mejor opción para usted
  • Vaya mucho más allá de la comparación de precios y compare características y beneficios, y esto significa una plataforma que analiza las características de los productos, los prospectos y los memorandos de ofertas que pueden ser muy diferentes, para crear un cuerpo de información uniforme y consistente para que se pueda comparar cada variable del producto. directamente

Y lo más importante, el Las mejores herramientas de comparación también deben ser completamente objetivas., libre de valoraciones, algoritmos de clasificación, publicidad o influencia externa. Para servir mejor a la comunidad de asesores, las plataformas de comparación deben ser un conducto de precisión y verdad, de modo que, como asesor financiero, pueda tomar su propia decisión totalmente informada para ayudar a sus clientes de la manera más efectiva.


Amplíe sus opciones e impulse su crecimiento

En mis años trabajando con asesores financieros, he visto un hábito común: los asesores que venden productos complejos como anualidades conocen los detalles y ofrecen principalmente dos o tres opciones diferentes. Tiene sentido: hasta hace poco, se necesitaba mucho tiempo para comprender todo lo relacionado con los productos estructurados y las anualidades, o para mantenerse al día con las últimas innovaciones, lo que impedía a los asesores hacer lo que mejor saben hacer: ayudar a sus clientes.

Ahora, con la tecnología de comparación, los asesores pueden ampliar inmediatamente su universo de opciones. Pueden comparar rápida y fácilmente inversiones en todo el mercado, con la capacidad de profundizar más allá de las características principales y profundizar en los subyacentes, los beneficios en vida, las cláusulas adicionales, los costos y mucho más: información importante que a menudo se pasa por alto y es difícil de identificar fácilmente. – determinar el producto adecuado con mayor valor para cada cliente.

El uso de software de comparación también es una forma ideal para que los asesores estén al tanto de las últimas novedades en innovación de productos y se beneficien de las fuerzas competitivas que impulsan a los emisores y operadores a mejorar sus productos.

En ese sentido, el software de comparación también ayuda a los emisores y operadores: cuando tienen acceso a los datos de búsqueda de las plataformas, pueden ver tendencias de comportamiento en las búsquedas y comparaciones de los asesores. Con esta información, pueden hacer que sus propios productos sean más competitivos, en beneficio de asesores e inversores.

Finalmente, al realizar selecciones de inversión basadas en una visión completa y un análisis en profundidad de todos los productos alternativos y de anualidades, los asesores pueden determinar más fácilmente la idoneidad y responder las preguntas de los clientes con mayor detalle, elevando así la confianza del cliente en su asesoramiento. Es menos probable que los clientes confiados se dejen influenciar por las propuestas de otros asesores que promocionan diferentes productos; propuestas que usted puede descartar fácilmente haciendo una comparación que demuestre por qué su elección es la mejor.


Conozca y crezca: no hay comparación con la comparación

La cartera 60/40 puede que esté muerta o no; pero una cosa es segura: las inversiones alternativas y las anualidades están desempeñando un papel cada vez más importante en las carteras de clientes 60/20/20 que buscan asignaciones de clases de activos más amplias. Las fuerzas competitivas están impulsando rápidamente la innovación en el complejo mercado de productos de inversión; y con un software alternativo que le permite comparar el mercado de productos hasta el más mínimo detalle, puede llegar a la solución ideal para su cliente en cuestión de minutos, impulsando su productividad y su capacidad para ofrecer un valor excepcional. Así es como te destacas de tu competencia. Y destacarse añadiendo valor sólo puede contribuir al crecimiento de sus resultados.

Poder de las asociaciones

En colaboración con BBVA Global Markets

En Luma, entendemos el poder de las asociaciones y estamos orgullosos de asociarnos con muchas organizaciones en todo el mundo. A través de la colaboración con socios como BBVA, una empresa global de servicios financieros y una de las instituciones financieras más grandes del mundo, Luma puede iluminar soluciones para asesores financieros de todo el mundo. Con la rica historia de BBVA que se remonta a 1857 y su transformación digital cerca del cambio de siglo, nos complace presentar a BBVA como nuestro primer socio destacado.

Preguntas y respuestas con Daniel Hernández, responsable de Ventas de E-Connectivity de BBVA Global Markets

 

Como banco grande y orientado al cliente, cuéntenos sobre su misión y cómo apoya a sus clientes. ¿Qué actividades o inversiones está realizando para impactar positivamente el cambio a nivel local o global?

BBVA Corporate & Investment Banking (BBVA CIB) agrupa las actividades de banca de inversión, mercados, financiación y servicios transaccionales para inversores institucionales y clientes corporativos.

Tiene una fuerte presencia global, brindando servicios en 24 países a través de un extenso equipo de expertos, incluidos especialistas en banca de inversión y asesores en industrias y sectores específicos.

BBVA CIB ofrece una amplia gama de productos de valor añadido y soluciones financieras, para las necesidades más sencillas y para las más complejas. Su misión es ayudar a los clientes a llevar a cabo sus proyectos y alcanzar sus objetivos de negocio, transformación y sostenibilidad, ya sean locales o internacionales.

¿Cómo pretendemos generar un impacto positivo? En primer lugar, además de nuestra cobertura geográfica global, cabe destacar el modelo de relación de BBVA, que se centra en las necesidades de los clientes y busca construir relaciones sólidas y de largo plazo, así como aprovechar las capacidades del banco en diferentes áreas y geografías. En segundo lugar, nuestra misión es agregar valor a los clientes y anticiparnos a sus necesidades; BBVA es un socio reconocido en sostenibilidad, innovación de productos y transformación digital.

 

¿Qué tendencias generales de productos ha notado durante el último año y cuál cree que es el impulsor de estas tendencias? ¿Cuáles crees que pueden ser las tendencias futuras?

Si analizamos qué están mirando últimamente los inversores de inversiones estructuradas, podríamos dividir el año 2021 en dos mitades muy diferenciadas.

En el primer semestre, terminamos 2020 con noticias muy positivas sobre vacunas y durante la mayor parte de 2021, la principal tendencia mundial ha sido aprovechar la recuperación económica y la ola del mercado de valores. 2020 será un año difícil de olvidar por muchas razones, pero fue un año realmente bueno para la comunidad de productos de inversión a nivel mundial. Vimos cómo los inversores se beneficiaban de unos mercados de valores muy saludables y, durante un buen número de meses, las mesas de estructuración se centraban principalmente en encontrar temas o industrias subyacentes para sus estructuras típicas de Autocall, sin prestar demasiada atención a la diversificación de productos o activos, sino centrándose en maximizar el rendimiento que podría lograrse dentro de esta corrida alcista. Por lo tanto, vimos un aumento del apetito de los clientes por las cestas temáticas, tanto a nivel industrial como geográfico, pero también un interés muy fuerte en nuevos índices temáticos como subyacentes para productos estructurados, índices decrecientes y estructuras de correlación.

Sin embargo, en la segunda mitad de 2021, más o menos desde mediados del verano, y probablemente impulsado por las noticias mundiales del Banco Central, Hemos visto cómo los inversores han quitado el pie del pedal a nivel mundial y han empezado a plantearse la diversificación de las inversiones. Hemos observado esta diversificación no sólo a nivel de producto de inversión o subyacente –al considerar alternativas a las Autocalls a través de pagos más conservadores (es decir, TwinWins, Autocalls de barrera baja vinculados a subyacentes menos volátiles)– sino también a nivel de activos, a medida que comenzamos a Observamos un creciente interés en productos estructurados sin acciones por parte de clientes de todo el mundo.

De hecho, la pregunta principal sigue siendo: “¿Qué mirarán los inversores en 2021?” Creemos que la mayoría de los inversores seguirán buscando rendimiento de las acciones mientras los mercados de valores no sufran un retroceso considerable; pero, si continúa la reciente tendencia bajista de estos últimos meses, no descartamos una posible fuga de inversiones de clientes hacia estructuras vinculadas al crédito (dado que existe una recuperación económica a mediano plazo, preocupaciones por una pandemia y los mercados de valores retroceden desde sus máximos) o incluso a inversiones estructuradas en divisas a medida que la actividad del Banco Central comienza a generar volatilidad en los pares de divisas emergentes y del G10.

 

Mucha gente cree que la pandemia actuó como catalizador de un “mundo digital”. ¿BBVA ha invertido/está invirtiendo más en soluciones digitales y tecnológicas pospandemia?

Definitivamente. ¡Empezando por nosotros! En una situación nueva y difícil, BBVA supo adaptarse en un tiempo récord al nuevo entorno. El primer paso fue garantizar la funcionalidad, especialmente en lo que respecta a la capacidad de realizar transacciones para nuestros clientes, mientras trasladamos a nuestros empleados a sus hogares. Puedo decir con orgullo que en solo una semana tuvimos a toda nuestra fuerza laboral de Banca Corporativa y de Inversión trabajando de forma remota, sin interrupciones ni siquiera en nuestro piso de operaciones. Esto fue posible gracias a la inversión de BBVA en tecnología y transformación digital.

A nivel de industria, la pandemia logró derribar las barreras que cualquier miembro de la comunidad inversora tenía hacia el mundo digital y, en todo caso, fue la mejor obra maestra de marketing para confirmar los beneficios que la digitalización de principio a fin para las inversiones estructuradas ofrece a cada paso de la cadena de valor.

En BBVA hemos invertido mucho en tecnología y transformación digital. Nos hemos asociado con Amazon Web Services (AWS) y Bloomberg para instalar una plataforma basada en la nube para que el equipo de negociación de acciones maneje nuestros procesos de riesgo, ampliando nuestra solución basada en la web. También estamos trabajando con plataformas digitales como Luma para integrar precios y servicios postales a clientes de ambos lados del Atlántico. Y planeamos continuar invirtiendo en tecnología a medida que ampliamos nuestra oferta digital de acciones, crédito y divisas para nuestros clientes en Asia, Europa y América.

 

BBVA tiene una rica historia y presencia en todo el mundo. ¿Qué ha seguido haciendo que BBVA tenga éxito a nivel global y durante tantos años?

Como usted dice, BBVA está muy bien conectado con clientes de todo el mundo ya que sus operaciones se extienden por diferentes continentes. Es bien sabido que BBVA tiene una fuerte posición de liderazgo en el mercado español, pero también es la mayor entidad financiera de México, opera en Asia, tiene franquicias líderes en Sudamérica, también es el primer accionista de Garanti BBVA de Turquía. y tiene un importante negocio de banca de inversión, transaccional y de mercados de capitales en los EE. UU., destacando así que nuestra presencia y enfoque hacia los clientes es verdaderamente global.

En particular, En lo que respecta a nuestro negocio de productos de inversión, hace aproximadamente dos años iniciamos un importante proyecto de transformación que nos ha permitido revisar toda la cadena de fabricación de productos de inversión de extremo a extremo., renovando nuestra tecnología e involucrando a todos los miembros de la familia BBVA para llevar la oferta de fabricación de productos de inversión de BBVA a nivel global hasta el potencial que creíamos que tenía. Este ha sido un viaje increíble con un trabajo increíble por parte de mucha gente en el banco, pero también una oportunidad extraordinaria para interactuar con clientes y socios y tratar de hacer las cosas de la mejor manera posible.

Esto ha llevado a mejoras e innovaciones como las mencionadas anteriormente y también nos ha permitido establecer un objetivo claro para los próximos años que nos garantizará ser aún más relevantes a nivel global y brindar mejores servicios y productos a los clientes, incluidos nuevos productos estructurados e innovadores. pagos, soluciones digitales posteriores a la negociación o contenido impulsado por eventos y valor agregado centrado en ESG, como lo destaca nuestro reciente reconocimiento como el Mejor Banco del Mundo para Finanzas Sostenibles por parte de Global Finance.

 

¿Cómo ha ayudado a BBVA trabajar con plataformas digitales como Luma a apoyar a los asesores financieros en la creación y gestión de soluciones de inversión?

Trabajar con plataformas como Luma nos permite escuchar y atender conjuntamente las necesidades de los clientes comunes. Proporcionamos a los asesores financieros la experiencia en fabricación, las ideas y la innovación de productos de BBVA, mientras que Luma ofrece soluciones orientadas al servicio gracias a su conocimiento detallado de los requisitos del cliente. Todo al rededor, esto ayuda a los clientes a beneficiarse de las soluciones más sostenibles, eficientes y escalables para productos estructurados en el mundo digital.

La capacidad de Luma para proporcionar a los asesores financieros soluciones en todas las etapas del servicio de productos de inversión complementa la experiencia en fabricación que bancos como BBVA son capaces de aportar para ofrecer conjuntamente a sus clientes un paquete todo incluido de productos estructurados y soluciones end-to-end. en diferentes geografías donde ambos operamos.

Empoderamiento a través de la educación

La educación es una de las fuerzas que más empoderan al mundo. Al educar a los asesores financieros sobre diversos productos y conocimientos de la industria, Luma espera desarrollar el conocimiento de los asesores, aumentar la confianza y derribar barreras hacia mayores oportunidades.

La aplicación del Centro de aprendizaje de Luma proporciona a los asesores videos y otros recursos de capacitación directamente en nuestra plataforma. Los requisitos de capacitación garantizan el cumplimiento y una garantía adicional de que los asesores recomiendan las mejores soluciones para las necesidades específicas de la cartera de clientes.

Algunos de nuestros videos más nuevos cubren temas como:

  • llamadas automáticas
  • Barrera inversa convertible
  • Certificado de bonificación sin límite
  • Nota de memoria de tasa de interés contingente
  • Pagarés de tasa de interés fija
  • ¡Y más!

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