Por Matthew Herz,
Director, Jefe de Productos de Seguros de Vida en Luma
Si asistes a cualquier conferencia del sector, escucharás el mismo discurso sobre tecnología financiera, presentado de cien maneras diferentes: esta herramienta lo cambia todo.
Nueva plataforma. Nueva capacidad de IA. Nueva automatización de flujos de trabajo. Cada proveedor, cada aseguradora, cada distribuidor está vendiendo la próxima novedad que transformará por completo el negocio de los seguros de vida.
Y he aquí la verdad: no se equivocan.
Individualmente, la mayoría de estas herramientas funcionan de maravilla. Los sistemas de gestión de agencias han mejorado. El software de ilustración es más rápido y preciso. El análisis de una cartera de negocios mediante IA puede revelar riesgos y oportunidades que a un equipo de analistas les habría llevado semanas detectar manualmente. La suscripción de pólizas se ha agilizado. La administración de pólizas se ha modernizado.
La última década de tecnología en el sector asegurador ha traído consigo avances reales y cuantificables. Entonces, ¿por qué el sector sigue sintiendo que trabaja más que nunca para ofrecer la experiencia que todos desean?
Es porque no tenemos un problema tecnológico. Tenemos un problema de conectividad.
Todos están construyendo bien. Casi nadie está completamente conectado.
Imaginemos una transacción de seguro de vida. Un profesional financiero trabaja con un corredor de bolsa, una institución o una distribuidora. Esta última gestiona su propia infraestructura tecnológica. La institución superior gestiona otra. La aseguradora que evalúa el caso gestiona una tercera. Una reaseguradora que influye en la economía del producto tiene sus propios sistemas. Mayoristas, equipos de cumplimiento normativo, operaciones, servicio. Cada uno genera datos, toma decisiones y opera con sus propias herramientas y su propia visión parcial del panorama.
Ahora amplía eso.
Un único operador puede trabajar con cientos de distribuidores. Algunos comparten datos de forma consistente, otros no. El operador termina con información fragmentada sobre cada relación, pero rara vez una visión completa y organizada del ecosistema de distribución del que depende. Si aplicamos este mismo patrón a todos los operadores, distribuidores e instituciones del sector, empezamos a comprender la verdadera naturaleza del problema: no se trata de una falta de herramientas, sino de una industria compuesta por entidades aisladas y bien gestionadas.
Más datos no han significado más claridad.
El sector asegurador nunca ha tenido tanta información como ahora. Cada nuevo sistema y cada nuevo flujo de trabajo de IA aumenta su volumen. Pero volumen no es sinónimo de claridad, y datos no son sinónimo de inteligencia.
La mayoría de las organizaciones cuentan con numerosos paneles de control e informes. Lo que les falta es contexto: la capacidad de explicar por qué sucede esto, qué debería suceder a continuación, quién debe actuar y cómo repercute esta decisión en todos los participantes. Sin esa capa de conexión, más datos solo significan más información inconexa que alguien deberá conciliar manualmente.
Ese trabajo de reconciliación, que consiste en unir perspectivas parciales de sistemas que nunca fueron diseñados para comunicarse entre sí, es donde se pierde silenciosamente gran parte de la capacidad organizativa. No es que la industria carezca de competencia o esfuerzo, sino que incluso las organizaciones más capaces invierten mucha energía en compensar una brecha estructural que una mejor conectividad solucionaría.
La IA aumenta la exigencia en materia de conectividad. No reemplaza la necesidad de la misma.
La IA seguirá acelerando la evaluación de riesgos, perfeccionando los modelos de riesgo y brindando a los asesores mejores herramientas para atender a sus clientes. Esta tendencia es indiscutible. Sin embargo, la eficacia de la IA depende de la información que pueda procesar.
Un modelo entrenado con la parte del ecosistema que pertenece a una sola organización siempre estará limitado por esa parte. La misma IA aplicada a datos genuinamente conectados, que abarcan distribuidores, operadores y todos los participantes intermedios, produce un tipo de inteligencia fundamentalmente diferente y más valiosa.
En otras palabras, la conectividad no compite con la inversión en IA. Es lo que determina la rentabilidad de esa inversión.
La conectividad es una estrategia, no un proyecto de TI.
El sector ya avanza en la dirección correcta. Los operadores y distribuidores están desarrollando API, integrando plataformas, eliminando sistemas obsoletos e invirtiendo seriamente en modernización. Son las decisiones acertadas.
Pero la conectividad no se resuelve únicamente con un proyecto de integración de sistemas. Es una decisión estratégica sobre cómo una organización se relaciona con el ecosistema que la rodea, ya sea que trate los datos de sus socios como un problema ajeno o como parte de un panorama compartido que vale la pena construir en conjunto.
Cada flujo de trabajo desconectado genera fricción en algún punto posterior. Cada visión fragmentada de una relación de distribución implica una decisión tomada con menos información de la necesaria. Cada hora dedicada a conciliar manualmente datos entre sistemas es una hora que no se dedica al asesor, al agente o, en última instancia, al cliente que es el centro de todo.
Que viene despues
El sector asegurador nunca ha carecido de innovación, talento ni capital. Lo que sí le ha faltado es una forma coherente de conectar la información generada en un ecosistema cada vez más complejo.
Las organizaciones que logren resolver esto no solo serán más eficientes, sino que también responderán mejor a sus socios de distribución, estarán mejor informadas sobre cómo suscribir y fijar precios, y estarán mejor posicionadas para servir a todos los involucrados en la cadena de suministro. Es decir, a los agentes, asesores, distribuidores, aseguradoras y clientes a quienes, en última instancia, todo esto busca beneficiar.
El próximo capítulo del negocio de la vida probablemente no lo escribirá quien construya la próxima gran plataforma, sino quien finalmente conecte las que ya hemos creado.
